Banca Națională a României (BNR) a emis o informare oficială privind regimul legal al emiterii scrisorilor de garanție în România, subliniind riscurile semnificative asociate acestui tip de operațiune atunci când este realizat de entități neautorizate.
Cine are dreptul legal să emită scrisori de garanție în România
Potrivit legislației în vigoare, doar anumite categorii de instituții financiare pot emite scrisori de garanție. Acestea includ:
- Instituții de credit românești, cu excepția băncilor de economisire și creditare, înregistrate conform OUG nr. 99/2006.
- Bănci din alte state membre ale Uniunii Europene, în baza pașaportului bancar european, cu condiția notificării prealabile către BNR.
- Instituții financiare nebancare (IFN-uri) înregistrate în Registrul special ținut de BNR și care respectă cerințele de capital și obiect de activitate prevăzute de Legea nr. 93/2009.
Listele actualizate ale acestor entități sunt publice și pot fi consultate pe site-ul BNR (www.bnr.ro).
Recomandări pentru beneficiarii scrisorilor de garanție
BNR recomandă cu insistență:
- Verificarea în registrele oficiale ale BNR sau ale Autorității Bancare Europene a statutului juridic al instituției emitente.
- Solicitarea de informații direct de la emitent în cazul oricăror neclarități contractuale.
- Consultarea autorităților competente dacă există suspiciuni privind legalitatea operațiunii.
Avertismente privind activitățile ilegale
În activitatea sa de supraveghere, BNR a identificat mai multe practici ilegale, inclusiv:
- Emiterea de scrisori de garanție de către IFN-uri radiate sau cu activitatea suspendată.
- Emiterea de scrisori de garanție de către case de amanet, care, potrivit legii, nu au acest drept.
- Emiterea de garanții de către entități străine care nu au notificat în mod legal BNR sau nu sunt înregistrate în registrele oficiale.
- Așa-zise scrisori de garanție emise de instituții de plată, în mod nelegal, invocând abuziv „dreptul de pașaportare” din UE.
Riscuri penale pentru emiterea ilegală
BNR avertizează că emiterea, fără autorizație, de scrisori de garanție, poate intra sub incidența articolului 61 din Legea nr. 93/2009, atrăgând sancțiuni penale. Beneficiarii care acceptă astfel de garanții se expun la riscuri contractuale și financiare semnificative.
Clarificări privind achizițiile publice
BNR precizează că nu are competențe în privința contractelor de achiziții publice sau a garanțiilor aferente acestora. Cu toate acestea, beneficiarii sunt îndemnați să verifice atent statutul emitentului pentru a evita situațiile în care garanțiile nu pot fi onorate.
Într-un context economic dinamic și adesea incert, verificarea riguroasă a legalității emiterii unei scrisori de garanție este esențială pentru orice persoană fizică sau juridică care se angajează într-un contract comercial sau într-o procedură de achiziție. Lista entităților autorizate poate fi consultată oricând pe pagina oficială a Băncii Naționale a României.
